鑫宇理財王 - 教你如何理財投資創造財富

理財要攻防兼備：收入－保險－投資＝消費
當下很多投資者談到理財，就認為是買賣股票、基金、黃金、期貨等投資行為。
對此，中美大都會人壽保險有限公司的首席壽險規劃經理吳征宇表示，投資並不等同于理財
理財應該分為“進攻”和“防守”兩部分：進攻以資産增值為目的，而防守卻是以防止資産流失為目的。
吳征宇以哈佛商學院的課程為大家舉例，“中國人的傳統觀念認為，收入減去消費等于儲蓄。但是哈佛大學商學院的第一課就提出了不同于這個理念的另一個公式，收入減去保險再減去投資等于消費。這其中，投資是我們所說的進攻，而保險就是防守。”
“人生就如同打高爾夫球,最重要的就是知道目標在哪兒。如果不設定目標，你就永遠也贏不了！”吳征宇介紹，在個人理財中，95%的人的收益率是持平甚至低于平均通脹水平的，只有5%的人能夠在不承受過大風險的前提下獲得持續穩定的收益。
那麽，要如何才能成為這5%中的人呢？首席壽險規劃師王占宇建議投資者掌握以下這4個關鍵點：一、訂立目標，細分目標，規劃目標；二、針對細分目標確定投資組合及操作方法；三、根據不同時期、不同投資環境確定工具；四、隨時校驗方向，確保一直在靠攏目標。他特別強調了設定目標的重要性。人一生中所必要的費用有很多，包括住房費用、教育費用、父母養老金等等，要准備這樣數額巨大、種類龐雜的費用，一定要首先設定目標。“個人的財務資源分為資産和收入。科學的理財方法是將收入納入到保障規劃中，用金錢換取時間，同時應將資産納入投資規劃中，用時間換取金錢，實現人生的財務目標。”